إذا كنت مهتما بتنمية ثقافتك المالية وتدبير أموالك بشكل أفضل، إليك الآن كل ما تحتاج معرفته حول أساسيات وفوائد الثقافة المالية ولائحة بأفضل كتب الثقافة المالية التي يجب عليك قراءتها.
إنها لحقيقة ثابتة أنك كلما تعلمت في وقت مبكر أساسيات الثقافة المالية والتعامل مع المال بذكاء، زادت ثقتك وزادت فرص تحقيقك للنجاح المالي الذي تطمح إليه في أقرب وقت ممكن من حياتك. أول خطوة يجب أن تأخذها في طريقك نحو تحقيق النجاح المالي هي تنمية الثقافة المالية خاصتك.
الثقافة المالية هو المفهوم المعرفي الذي يدل على مجموع المهارات المالية الأساسية، التي تمكن الفرد من ضمان المزيد من الاستقرار المالي والوفرة والقيام بتنمية أمواله وإحسان تدبيرها. تشمل أساسيات الثقافة المالية مهارات إعداد الميزانية، والاستثمار، والادخار، والإدارة المالية الشخصية. يمكن أن يشار إلى الخص الذي على علم واسع بهذه المهارات بأنه شخص مثقف ماليا وعادة ما يكون أكثر قدرة على التحكم في أمواله وبناء ثروته المالية.
تذكر أن:
- الثقافة المالية تمنحك القدرة على التحكم بأموالك واستخدامها بطق أكثر ذكاء وفعالية.
- الثقافة المالية تمكنك من اتخاذ قرارات مدروسة ومستنيرة لتجنب الديون وتنويع دخلك وتنميته.
- مهارات إعداد الميزانية والادخار والاستثمار تعتبر من أهم أساسيات الثقافية المالية.
فلنتعرف فيما يلي على أساسيات وفوائد الثقافة المالية، ثم ننتقل إلى التعرف على أهم كتب الثقافة المالية التي يجب عليك قراءتها من أجل تنمية ثقافتك المالية وزيادة وعيك وذكاءك المالي.
ماهي أساسيات الثقافة المالية؟
الثقافة المالية الواسعة تسمح لك أن تكون مستعدًا بشكل أفضل لتدبير تدفقاتك المالية بحكمة وتنميتها مع مرور الوقت.
إليك فيما يلي المهارات والأساسيات التي تقوم عليها الثقافة المالية، والتي يجب عليك تعلمها من أجل ضمان تدبير مالي أفضل:
إعداد الميزانية
أثناء إعداد الميزانية، يجب أن تضع باعتبارك أربعة استخدامات رئيسية للمال. وهي الإنفاق، والاستثمار، والادخار، والتبرع أو الزكاة.
يتيح لك إعداد الميزانية فرصة خلق التوازن الصحيح وتخصيص دخلك بشكل أفضل، مما يؤدي إلى حصولك على المزيد من الاستقرار المالي والحرية المالية.
يجب أن يتم إعداد الميزانية بطريقة فعالة تغطي جميع احتياجاتك المعيشية مع ترك بعض الأموال جانباً من أجل الادخار والقيام باستثمارات مجزية.
الاستثمار
حتى تنمي ثقافتك المالية، يجب أن تتعلم أساسيات الاستثمار وتكون واعيا بمختلف الخيارات الاستثمارية المتاحة أمامك. بعض الأساسيات التي يجب أن تتعلم المزيد عنها من أجل اختيارا استثمارات مناسبة هي أسعار الفائدة، ومستويات الأسعار، ومبدأ التنويع، وتخفيف المخاطر، وكيفية عمل السوق.
يعتبر تعلم أساسيات الاستثمار وتنمية وعيك بمختلف أنواع الاستثمار وخصائصها أيضا من أهم أسس الثقافة المالية التي تسمح لك باتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً وزيادة مستوى تدفق الدخل خاصتك.
الاقتراض
قد يتوجب عليك في مرحلة ما من مراحل حياتك أن تحصل على قرض مالي. للتأكد من أن الاقتراض يتم بشكل فعال، فإن فهم أسعار الفائدة والفائدة المركبة والقيمة الزمنية للنقود وفترات السداد وهيكل القرض أمر بالغ الأهمية.
إذا قمت بفهم المعايير المذكورة أعلاه بشكل كافٍ، فسوف تزداد معرفتك المالية، مما سيوفر لك إرشادات عملية للاقتراض ويقلل من الضغوط المالية طويلة الأجل التي سيتوجب عليك تحملها.
الضرائب
إن تنمية معرفتك حول الأشكال المختلفة للضرائب وكيفية تأثيرها على صافي دخلك أمر بالغ الأهمية، حيث يتم فرض ضريبة على كل مصدر من مصادر الدخل خاصتك.
وعيك ومعرتك بمعدلات ضريبة الدخل المختلفة يمنحك فرصة السيطرة على دخلك بشكل أفضل وإدارتها بشكل يتناسب مع أهدافك المالية.
الإدارة المالية الشخصية
تغطي مهارة الإدارة المالية الشخصية جميع ما ذكر سابقا. من أجل ضمان استقرارك المالي وتنمية أموالك، يجب عليك إدارة أموالك عبر الاعتماد على كل ما ذكر سابقا من أساسيات. يسمح لك القيام بذلك بتنويع مصادر دخلك ووضع أموالك في أنواع استثمارات مجزية وذات عوائد جيدة وبناء حساب ادخار قوي.
يضمن لك تحقيق معرفة متعمقة وفهم عميق بأساسيات الثقافة المالية التي تمت مناقشتها أعلاه زيادة ذكاءك ووعيك المالي وزيادة قدرتك على إدارة أموالك بشكل مجز وأكثر فعالية.
ما هي فوائد الثقافة المالية؟
تشمل فوائد الثقافة المالية عددا لا متناهيا من فرص تنمية أموالك وتنويع مصادر دخلك وبناء حساب بنكي ادخاري قوي يضمن لك عيش مستقبل الرفاهية الذي تتمناه.
فلنتعرف فيما يلي بشكل مفصل على مختلف فوائد الثقافة المالية.
القدرة على اتخاذ قرارات مالية أفضل: تعتبر القدرة على اتخاذ قرارات مالية حكيمة ومجزية واحدة من أهم فوائد الثقافة المالية، لأن قراراتك المالية تصبح أكثر استراتيجية وتكون مبنية على تفكير منطقي وفهم عميق للنتائج المترتبة على كل قرار.
الإدارة الفعالة للدخل والديون: الإدارة الفعالة للدخل والديون هي واحدة من أهم فوائد الثقافة المالية كذلك، لأنها تساعدك على تدبير أمورك المالية والتعامل مع دخلك وديونك بكل ذكي وفعال مع تجنب أي آثار جانبية.
المساعدة في تحقيق الأهداف المالية: إذا كنت إنسانا طموحا وتهدف إلى بناء ثروتك وتنمية أموالك وبناء مستقبل أفضل، فإن تنمية ثقافتك المالية سيساعدك على تحقيقي أهدافك المالية وتحويلها إلى واقع ملموس. هذه الفائدة هي واحدة من أفضل فوائد الثقافة المالية، لذا اجعل هدفك الآن هو تنمية ثقافتك المالية والبدء في تحقيق أهدافك.
التنظيم الأفضل للجانب المالي: قد يجد معظم الناس أنفسهم غير قادرين على تنظيم أمورهم المالية، مما قد يتركهم في بعض الأحيان بلا اي تدفقات نقدية لإكمال الشهر وهذا قد يؤدي بهم إلى الغرق في الديون. إن تنمية ثقافتك المالية يضمن لك القدرة على تنظيم أمورك المالية بذكاء وفعالية، بكل يمنحك المزيد من الاكتفاء الذاتي وفرص الادخار وتنمية الأموال.
تقليل الضغوطات المالية: يعد تقليل الضغوطات المالية واحدا من أهم فوائد الثقافة المالية. عبر تحكيم طريقة تعاملك مع المال وتحسين قدرتك على تدبيرها بذكاء، تخلصك الثقافة المالية من أي ضغوطات مالية أو قلق. وهذا يضمن لك المزيد من الراحة والاستقرار.
اتخاذ القرارات الاستثمارية الصحيحة: لا تتوقف فوائد الثقافة المالية عند التدبير الجيد لتدفقاتك المالية، ولكنها تمل حتى تنمية أموالك وتشغيلها عبر اختيار فرص استثمارية مجزية وجيدة. إذا كنت مثقفا ماليا، فإنك تكون على دراية أكبر بما يناسب أهدافك الاستثمارية ومستوى المخاطرة التي يمكنك تحملها، وبالتالي تقوم بالاختيارات الصحيحة.
تنويع مصادر دخلك: تعد هذه الفائدة واحدة من أفضل فوائد الثقافة المالية. حينما تكون مثقفا ماليا، فإنك تكون على دراسة بمختلف طرق تنويع مصادر الدخل من أجل الحصول على حرية مالية أكبر.
اقرأ أيضا: طرق الربح من الانترنت بدون راس مال 2023
أفضل 10 كتب الثقافة المالية والذكاء المالي
1.كتاب الأب الغني والأب الفقير
يحكي هذا الكتاب قصة ممتعة ومليئة بالدروس المالية، حيث يشارك الكاتب والمتحدث الملياردير روبرت كيوساكي قصة مشوار تعلمه المالي من أبويه.
يسلط الكاتب في هذه القصة الضوء على أهمية تنمية الثقافة المالية والوعي المالي ويقدم القواعد والمبادئ الأساسية لتحقيق الحرية المالية.
بعض الدروس التي يمكن استخلاصها من هذا الكتاب:
- الأغنياء لا يعملون من أجل المال، بل يجعلون أموالهم تعمل لصالحهم عبر استثمارها في استثمارات مربحة ومجزية.
- يحصل الأغنياء على الأصول، بينما يقبل الفقراء القيام بالالتزامات المالية.
- كسب المال دون تنمية الثقافة المالية هي وصفة للحصول على المال الذي سرعان ما ينفق.
2.كتاب المستثمر الذكي
هو كتاب معروف عالميًا ومتخصص في استراتيجية الاستثمار في القيمة. يعلم الكاتب بنجامين جراهام في هذا الكتاب المستثمرين مبادئ أساسية حول التمويل والاستثمار.
ما يجب استخلاصه من دروس مالية من هذا الكتاب:
- أثناء تحليل الأسهم، احرص على التخلص من مشاعر الجشع والخوف.
- يجب التركيز على قيمة الشركة وعدم الثقة في الضجيج الإعلامي.
- أهمية مبدأ التنويع في الحماية من الخسائر وتجنبها.
3.كتاب أغنى رجل في بابل
نُشر هذا الكتاب الكلاسيكي لأول مرة في عام 1926، لكن مفاهيمه وتعاليمه المالية لا تزال صالحة إلى يومنا هذا. يحكي الكتاب قصة رائعة تدور أحداثها في بابل القديمة وتكشف أسرار تحقيق النجاح المالي وبناء الثروة الشخصية.
ما يقدمه الكتاب من دروس مالية:
- ينبغي الاحتفاظ بعشرة بالمائة من الأرباح لنفسك.
- يجب استثمار المال المدخر حتى تزيد قيمته.
- اعمل بنصائح الخبراء في كل مجال مالي.
4.كتاب توقف عن التصرف كالأغنياء وابدأ العيش كمليونير حقيقي
يعطي الكاتب من خلال هذا الكتاب للقراء رسالة واضحة ومباشرة مفادها أنه نادرًا ما يتم العثور على الثروة والسعادة الدائمة من خلال شراء الأشياء باهظة الثمن. وبدلاً من ذلك، فإن تنمية ثقافتك المالية والبدء في تجميع المزيد من الثروة واستخدامها لتحقيق الحرية المالية هي ما ستمنحك السعادة الحقيقية والشعور الحقيقي بالغنى.
ما يقدمه هذا الكتاب من دروس مالية للقراء:
- يجب معرفة الفرق بين أن تكون ثريًا وبين التصرف كالأثرياء.
- يستثمر الأثرياء أموالهم لتحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل.
- غالبا ما يحاول الفقراء تقليد الناس فاحشي الثراء وينتهي بهم الأمر بكارثة مالية.
5.كتاب المليونير في البيت المجاور
هذا الكتاب هو نتيجة تصنيف واسع النطاق لأشخاص تتجاوز ثروتهم الصافية مليون دولار في أمريكا. يحاول الكتاب تحطيم الأسطورة التي تدور حول أصحاب الملايين بشكل يجعل من مسار المليونير يظهر جليا وواضحا أمام القراء. مما يمنح القارئ فرصة اتباعه وتحقيق الحرية المالية التي يطمح إليها.
ما يمكن استخلاصه من دروس مالية:
- يؤمن أصحاب الثروات بالاستقلال المالي ولي بفعل التباهي بمكانتهم الاجتماعية وأموالهم.
- ينبغي تخصيص وقتك وطاقتك وأموالك بكفاءة لبناء الثروة.
- اختيار المهنة المناسبة واغتنام فرص السوق هي مفاتيح بناء الثروة.
6.كتاب فكر وازدد ثراء
هذا الكتاب مبني على فلسفة “مساعدة النفس”، وهو الكتاب الأكثر مبيعا في العالم. يقول الكاتب أن هذه الفلسفة يمكن أن تساعد الناس على النجاح في أي مجال من مجالات العمل، وكل ما يحتاجون القيام به هو التفكير الإبداعي. يعلم الكتاب القارئ مبادئ علم النجاح وفن تنمية الثروة وبناءها.
ما يقدمه هذا الكتاب من دروس:
- حتى تصبح مليونيرا، من الأفضل أن تتعلم من مليونير.
- ينبغي أن تحدد هدفًا وتكون مرنًا بشأن خططك.
- ينبغي ألا تتردد في تغيير المشاريع التي لا تنجح.
7.كتاب أغنى مهندس
يسأل الكاتب ابهيشيك كومار في كتابه سؤالًا أساسيًا، وهو: “هل تساءلت يومًا عن سبب تحقيق بعض الناس بسهولة للثراء بينما يستمر بعض الناس الآخرين في الكفاح مالياً طوال حياتهم؟”. ثم يجيب على هذا السؤال بمساعدة قصة ومحادثة بين صديقين، فيناي وأجاي.
يركز الكاتب على ضرورة تجميع الثروة من خلال استثمار الدخل بشكل صحيح، ويقدم بعض المبادئ الأساسية التي يجب على المرء اتباعها لتحقيق الهدف المالي المنشود.
ما يجب استخلاصه من عبر ودروس مالية:
- يمكن لأي شخص أن يصبح ثريًا.
- يجب أن نغير موقفنا تجاه المال.
- يجب البدء في تعلم اساسيات التعامل مع المال بشكل صحيح.
- ضرورة تعلم طرق زيادة الدخل وتقليل النفقات والضرائب مع الحفاظ على مستوى معيشة جيدة.
8.كتاب من سباق الفئران إلى الحرية المالية
يحاول الكاتب من خلال هذا الكتاب تعليم المعنى الحقيقي “للحرية المالية” بأبسط طريقة ممكنة. يقول مانوج إن كل واحد منا محاصر في سباق فئران طائش، ويقصد بها طريقة الحياة التي يحاصر فيها الناس في صراع شديد التنافسية لأنهم يريدون كسب المزيد والمزيد من المال. ويركز على فكرة أنه إذا أراد المرء الخروج من سباق الفئران وتحقيق الحرية المالية، فعليه أن يتحكم في موارده المالية ويضع خطة مالية شخصية ويلتزم بها.
ما يستفاد من هذا الكتاب من دروس:
- لا تحدد الحرية المالية من خلال صافي ثروتك أو وضعك الاجتماعي.
- لا يهم مستوى أرباحك، لكن الكم الذي تدخر وكيف تستثمره هما أمران مهمان.
9.كتاب أبسط طريق للثروة
يقول الكاتب أنه نظرًا لأن المال هو أقوى أداة للتنقل في هذا العالم المعقد الذي أنشأناه، فإن فهمه أمر بالغ الأهمية. ثم يقدم بعض الأساليب البسيطة التي يمكن اتباعها من أجل اكتساب الثروة وتجميعها.
الدروس المستفادة من هذا الكتاب:
- أهمية تجنب الديون.
- واقع أسواق الأسهم وكيف تعمل.
- الحقيقة وراء الضمان الاجتماعي.
10.كتاب أموالك أو حياتك
يدور هذا الكتاب حول فكرة أهمية تحويل علاقتك بالمال، والتي لا تتعلق فقط بتحقيق الأرباح أو الإنفاق أو المدخرات أو الديون. يقدم الكتاب أيضا لائحة تضم 9 خطوات يمكن اتباعها من أجل تحقيق الحرية المالية.
المصادر والمراجع:
