[ez-toc]
إذا كنت تتساءل عما هي محفظة الصناديق الاستثمارية وما يميزها عن باقي المحافظ الاستثمارية، فإليك الآن ما تبحث عنه في هذه المقالة.
في ظل مظاهر التضخم المالي والاقتصادي الذي يعرفها العالم الآن، فإن الحاجة إلى البحث عن طرق يمكنا عبرها الحفاظ على قيمة مدخراتنا التي علمنا بجهد لكسبها تصبح ملحة جدا. وفي وجود العديد الخيارات الاستثمارية المتاحة، يصبح قرار اختيار الاستثمار المناسب أكثر صعوبة. يمكن للمستثمرين اليوم إما الاستثمار في العقارات، أو الاستثمار في الأسهم، أو الذهب، أو الودائع الثابتة؛ ولكن الصناديق الاستثمارية بكل أنواعها قد تشكل الاستثمار الأنسب لقاعدة عريضة من المستثمرين.
يطلق على المحافظ الاستثمارية التي تتكون من أنواع متعددة من الصناديق الاستثمارية اسم محفظة الصناديق الاستثمارية. فلنتعرف في هذا المقال أكثر على ماهية محفظة الصناديق الاستثمارية ومختلف أنواع محافظ الصناديق الاستثمارية التي يمكنك أخذها بعين الاعتبار.
تابع القراءة وتعرف على المزيد!
ما هي محفظة الصناديق الاستثمارية؟
الجواب على سؤال ما هي محفظة الصناديق الاستثمارية بسيط جدا، لكن فهمه فهما كاملا يتوجب التعرف على مختلف أنواع الصناديق الاستثمارية المشتركة وخصائصها. سنساعدك في هذه المقال على التعرف على محفظة الصناديق الاستثمارية وأنواعها بشكل جيد ومعمق. ثم سنحاول تخصيص مقال آخر لأنواع الصناديق الاستثمارية والخصائص التي تميز كلا منها.
تعرف على أنواع الصناديق الاستثمارية من هنا الآن.
ما هي محفظة الصناديق الاستثمارية؟
محفظة الصناديق المشتركة هي عبارة عن محفظة استثمارية تتكون من الصناديق الاستثمارية بمختلف أنواعها، بنسبة 100 بالمئة. يمكن أن تركز محفظة الصناديق الاستثمارية على نوع واحد من الصناديق أو قد تتوزع على أنواع مختلفة من الصناديق. سنتعرف على مختلف الصناديق الاستثمارية التي يمكن أن تضمها هذه المحافظ، لكن قبل الانتقال إليها، فلنتعرف الآن على بعض أمثلة محافظ الصناديق الاستثمارية التي قد تناسب جميع أنواع المستثمرين.
ما هي بعض أنواع محفظة الصناديق الاستثمارية؟
غالبا ما يأتي المستثمرون في ثلاثة أنواع رئيسية: العدوانيون، والمعتدلون، والمحافظون. العامل المشترك بينهم جميعًا هو أن محفظة الصناديق الاستثمارية ستعمل بشكل رائع لجميعهم. كل فئة على حدة من المستثمرين لديها مستوى معين وفريد من المخاطر التي يمكنهم التعامل معها.
يمكن لمختلف أنواع محافظ الصناديق الاستثمارية أن تقدم لكل نوع من المستثمرين عوائد عالية ومميزات استثمارية رائعة بغض النظر عن أهدافهم.
فيما يلي، إليك ما هي محفظة الصناديق الاستثمارية التي قد تناسب كل نوع من المستثمرين على حدة. يمكنك استخدام أفكار هذه المحافظ كخط أساس واكتساب بعض الأفكار حول الأساليب الأساسية لبناء محفظة خاصة بك. قد لا تكون هذه المحافظ مناسبة للجميع، لذا قم بضبطها على النحو الذي تراه مناسبًا لاحتياجاتك وأهدافك.
محفظة الصناديق الاستثمارية العدوانية
محفظة الصناديق الاستثمارية القوية هي المحفظة الأفضل للمستثمرين الذين يتمتعون بمستوى أعلى من تحمل المخاطر وأفق زمني أطول. الأفق الزمني هو طول الفترة الزمنية التي تريد استثمار أموالك فيها قبل أن ترغب في استرجاع أموالك. وهي مدة غالبا ما تكون أطول من 10 سنوات.
المستثمرون العدوانيون مستعدون لقبول تقلبات السوق الشديدة. تقلبات السوق هي حركة السعر الصعودية والهبوطية التي تراها طوال فترة التداول. تسمح هذه العقلية الاستثمارية بالتقلب بينما تأمل في تحقيق عوائد أعلى تفوق التضخم بهامش واسع.
إذا كان هناك تراجع حاد في السوق، فستحتاج إلى متسع من الوقت لتعويض الانخفاض في القيمة. وكلما زاد عدد الصناديق الاستثمارية التي تستثمر فيها، كلما زادت فترة الاستثمار التي يجب أن تلتزم بها.
إذا كنت تنتمي لهذا النوع من المستثمرين، فستحتاج إلى حد زمني أطول من 10 سنوات للاستثمار، حيث يمنح هذا الإطار الزمني لأصولك وقتًا للتعافي من انخفاض الأسعار.
فيما يلي مثال على محفظة صناديق استثمارية تحتوي على 85٪ من صناديق الأسهم و15٪ من صناديق الاستثمار في السندات:
- يمكن وضع 30٪ في صندوق أسهم كبير الحجم (مثل صندوق المؤشرات).
- يمكن ضع 15٪ في صندوق أسهم رأس مال متوسط.
- يمكن وضع 15٪ في صندوق الأسهم الصغيرة.
- يمكن تعيين 25٪ في صندوق أسهم خارجي أو ناشئ.
- يمكن استثمار 15٪ في صندوق سندات متوسط الأجل.
تعمل المحافظ الجريئة بشكل أفضل للمستثمرين الذين لا زالوا في العشرينات أو الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر. هذا لأن لديهم بضعة عقود للاستثمار وتعويض أي خسائر قد تحدث بسبب تقلبات السوق.
محفظة الصناديق الاستثمارية المعتدلة
تعتبر محفظة الصناديق الاستثمارية المعتدلة هي الأفضل إذا كان لديك مستوى تحمل مخاطر متوسط ومدة زمنية أطول من خمس سنوات. في هذه الحالة، ستكون على استعداد لقبول بعض تقلبات السوق مقابل عوائد تفوق معدلات التضخم.
فيما يلي، إليك مثال على محفظة صناديق الاستثمار التي تتضمن 65٪ من الأسهم و30٪ من السندات و5٪ من النقدً أو صناديق أسواق المال:
- يمكن وضع 40٪ في صندوق أسهم كبير (مثل صندوق المؤشرات).
- يمكن وضع 10٪ في صندوق أسهم رأس مال صغير.
- يمكن وضع 15٪ في صندوق الأوراق المالية الأجنبية.
- يمكن تعيين 30٪ في صندوق سندات متوسط الأجل.
- يمكن استثمار آخر 5٪ في صندوق نقدي أو صندوق مالي.
قد تحصل هذه المحفظة المعتدلة على متوسط عائد سنوي يتراوح من 7٪ إلى 8٪. قد يكون أفضل مكسب سنوي لها هو 20٪ إلى 30٪، وقد يتراوح أكبر انخفاض لها في عام من 20٪ إلى 25٪.
محفظة الصناديق الاستثمارية المحافظة
محفظة الصناديق الاستثمارية المحافظة هي الأفضل لك إذا كان لديك مستوى تحمل مخاطر منخفض. ستحتاج أيضًا إلى أفق زمني يمتد على مدى السنوات الثلاث الآتية. لا يرغب المستثمرون المحافظون في قبول فترات التقلب الشديد في السوق والسعي إلى تحقيق عوائد تتناسب مع التضخم أو تفوقه قليلاً.
فيما يلي، مثال لمحفظة صناديق استثمارية محافظة تحتوي على 25٪ من الأسهم، و45٪ من السندات، و30٪ من الصناديق النقدية وسوق المال:
- يمكن وضع 15٪ في صندوق أسهم كبير (مثل صندوق المؤشرات).
- يمكن وضع 5٪ في صندوق أسهم رأس مال صغير.
- يمكن وضع 5٪ في صندوق الأوراق المالية الأجنبية.
- يمكن تعيين 45٪ في صندوق سندات متوسط الأجل.
- يمكن استثمار آخر 30٪ في صندوق نقدي.
قد يكون أعلى ربح قد تحققه هذه المحفظة في مدة عام هو 15٪. في عام سيء، قد ينخفض ربح الصندوق من 5٪ إلى 10٪.
قد يهمك أيضا: صناديق الاستثمار العقاري 2023: أنواعها وفوائدها
المراجع والمصادر:
