إذا كنت تريد معرفة كيفية الاستثمار في الأسهم، فإليك الآن دليلا من 5 خطوات للمبتدئين في الاستثمار حتى تتمكن من بدء مشوارك وكسب المزيد من أموالك.
يعتبر الاستثمار طريقة رائعة ومعتمدة لاستخدام الفائض من أموالك وضمان تنميتها وكسب بعض الدخل السلبي. عبر استثمار أموالك في أحد أنواع الاستثمار المجزية والموثوقة، تضمن أن أموالك تعمل نيابة عنك وتساعدك في ربح المزيد يعرّف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار على أنه فعل “التخلي عن الاستهلاك الآن من أجل التمتع بالقدرة على استهلاك المزيد في وقت لاحق”.
من خلال ادخار بعض المال واستثماره بانتظام، قد تتمكن من تنميته أو مضاعفته عدة مرات مع مرور الوقت. لهذا السبب من المهم أن تبدأ بالاستثمار في أقرب وقت ممكن وبمجرد أن يكون لديك بعض المال المدخر لهذا الغرض، وتعتبر سوق الأسهم مكانا جيدا للبدء.
سواء كنت تملك مقدار 1000 دولار إضافية للاستثمار الآن أو كان بإمكانك تخصيص مبلغ 25 دولارًا في الأسبوع لهذا الغرض، الأهم هو أن تبدأ الآن. ضع في اعتبارك أن هناك الكثير من الأشياء التي يجب عليك تعلمه حول الاستثمار في الأسهم من أجل ضمان اتخاذ القرارات المالية الصائبة والسليمة وتحقيق النجاح المالي الذي تطمح إليه.
إليك الآن دليلا من 5 خطوات حول كيفية الاستثمار في الأسهم للمستثمرين المبتدئين.
كيفية الاستثمار في الأسهم: دليل 5 خطوات للمبتدئين في الاستثمار
الاستثمار في الأسهم يعني قيامك بشراء بعض أسهم الملكية في شركة عامة. من خلال الاستثمار في هذه الأسهم، فإنك تأمل في نمو الشركة وتحقيق أداءً جيد بمرور الوقت مما يسمح لقيمة سهمك في النمو وبالتالي نمو أموالك وتضاعفها.
عندما يحدث ذلك، قد تصبح أسهمك أكثر قيمة، وقد يرغب مستثمرون آخرون في شرائها منك بأكثر مما دفعته مقابلها. هذا يعني أنه يمكنك كسب ربح حقيقي إذا قررت بيعها.
الاستثمار في الأسهم هو لعبة طويلة الأمد. قاعدة هذه اللعبة الأساسية هي امتلاك محفظة استثمارية متنوعة والاستمرار في الاستثمار والاحتفاظ باستثماراتك، حتى عندما يشهد السوق حركات متعددة من الصعود والهبوط.
واحدة من أفضل طرق الاستثمار في الأسهم للمستثمرين المبتدئين هي وضع الأموال في حساب استثمار عبر الإنترنت، والذي يمكن استخدامه بعد ذلك للاستثمار في الاستثمار في الأسهم أو في صناديق الاستثمار المشتركة.
مع وجود العديد من شركات الوساطة عبر الانترنت الآن، يمكنك البدء في الاستثمار بسعر سهم واحد. يقدم بعض الوسطاء أيضًا فرص الحصول على حسابات افتراضية للاستثمار في الأسهم وتداولها، والذي يتيح لك تعلم كيفية الشراء والبيع باستخدام محاكيات سوق الأسهم بشكل وهمي قبل استثمار أي أموال حقيقية.
إذا كنت تبحث عن كيفية الاستثمار في الأسهم الصحيحة، إليك فيما يلي دليلنا المصغر الذي يضم 5 خطوات للمبتدئين في المجال.
دليل 5 خطوات للمبتدئين في الاستثمار
يحاول دليل الـــ 5 خطوات للمبتدئين في الاستثمار هذا إلى تزويدك بكل ما تحتاج القيام به لبدء مشوارك في الأسهم بالطريقة الصحيحة. إليك الآن ما ينبغي أن تقوم به:
أولا، حدد مستوى تحملك للمخاطر التي قد تنطوي عليها استثماراتك:
هناك العديد من التصنيفات التي تجعل كل سهم استثماري مختلف عن الآخر، فهناك أسهم الشركات الرأسمالية الكبيرة، وأسهم الشركات الصغيرة، وأسهم النمو، وأسهم القيمة. كل هذه الأسهم لديها مستويات مختلفة من المخاطر.
عندما تقوم بتحديد مستوى تحملك للمخاطر، يمكنك الشروع في تحديد أهدافك الاستثمارية وتحديد الأسهم التي تناسب هذا المستوى وتناسبه.
ثانيا، قم بتحديد أهدافك الاستثمارية:
يجب عليك الآن تحديد أهدافك الاستثمارية. عند فتح حساب وساطة، سيسألك وسيطك الذي تختاره عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية (ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله).
إذا كنت قد بدأت للتو حياتك المهنية، فقد تتمثل أهدافك الاستثمارية في زيادة أموالك وتوفير المزيد من المال في حسابك. إذا كنت أكبر سنًا، فقد ترغب في توليد الدخل وكذلك تنمية ثروتك وحمايتها.
قد تتضمن أهدافك الاستثمارية أيضا القيام بشراء منزل أو تمويل تقاعدك أو ادخار الرسوم الدراسية. يمكن أن تتغير الأهداف الاستثمارية والمالية خاصتك أيضا مع مرور الوقت. فقط تأكد من تحديدها ومراجعتها بشكل دوري حتى تتمكن من التركيز على تحقيقها عبر اختياراتك وقراراتك الاستثمارية.
ثالثا، تحديد أسلوب الاستثمار الذي يناسبك:
يرغب بعض المستثمرين في القيام بدور نشط في إدارة استثماراتهم، بينما يفضل البعض الآخر استثمار أموالهم وتركها حتى تنمو. قد يتغير أسلوبك المفضل مع الوقت، لكن من الأفضل أن تحدد الآن أسلوبك الذي تريد البدء به.
إذا كنت واثقًا من معرفتك المالية الواسعة وقدراتك الاستثمارية الجيدة، يمكنك حينها إدارة استثماراتك ومحفظتك بنفسك. لكن إذا كنت مستثمرا مبتدئا، فمن الأفضل الاعتماد على بعض الخيارات الأخرى المتاحة أمامك.
يمكن أن يساعدك الوسيط أو المستشار المالي ذو الخبرة في اتخاذ قراراتك الاستثمارية ومراقبة محفظتك وإجراء تغييرات عليها. يعد هذا خيارًا جيدًا للمبتدئين الذين يفهمون أهمية الاستثمار ولكن قد يحتاجون إلى خبير لمساعدتهم على القيام بذلك.
المستشار الآلي هو خيار استثماري يمنحك فرصة تعيين استثماراتك وتحديد طريقة إدارتها بشكل أوتوماتيكي. يكلف خيار المستشار الآلي عادة أقل من تكلفة العمل مع وسيط أو مستشار مالي. بمجرد أن يحصل برنامج المستشار الآلي على أهدافك ومستوى تحمل المخاطر خاصتك بالإضافة إلى تفاصيل أخرى، فإنه يبدأ في الاستثمار تلقائيًا من أجلك ونيابة عنك.
رابعا، قم باختيار نوع حساب الاستثمار الذي يناسبك:
في حالة كنت تريد إنشاء حساب استثمار من أجل التقاعد، يمكنك الاستثمار في مختلف صناديق الأسهم الاستثمارية المشتركة بالاعتماد على مساهماتك في حساب التقاعد خاصتك.
بمجرد الحصول على حساب تقاعد، يتم البدء في تقديم المساهمات الشهرية تلقائيًا على المستوى الذي تحدده. يجوز لأصحاب العمل تقديم مساهمات مطابقة نيابة عنك. مساهماتك في هذا النوع من الحسابات تكون معفاة من الضرائب. تعد هذه الحسابات طريقة رائعة لتعظيم استثماراتك وتنمية أموالك بأقل جهد كما يمكنها أن تغرس في المستثمرين انضباط الاستثمار المنتظم.
يمكنك حتى استخدام حساب وساطة عادي خاضع للضريبة من أجل الاستعداد للتقاعد. عادة ما سيكون لديك الكثير من الخيارات للاستثمار في الأسهم عبر مثل هذه الحسابات. يمكن أن تشمل هذه الخيارات الاستثمار في الأسهم الفردية، أو صناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
خامسا، تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم اعتمادا على مبدأ التنويع
التنويع هي استراتيجية استثمارية مهمة جدا. من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول، والتنويع في اختيار استثماراتك، فإنك تقلل من المخاطر التي تتحملها. يمكن أن يؤدي الاستثمار في سهم واحد على سبيل المثال إلى الإضرار بشدة بعائد محفظتك الاستثمارية الإجمالية، لكن في حالة تنويع استثماراتك، فإنك تحمي نفسك من التعرض للخسارة الكلية. يمكنك التفكير في الأمر على أن التنويع مصطلح مالي يدل على ضرورة عدم وضع كل أموالك في سهم واحد.
قد يكون من الصعب التنويع عند الاستثمار في الأسهم الفردية إذا كانت ميزانيتك محدودة. على سبيل المثال، مع ميزانية من 1000 دولار فقط، قد تتمكن فقط من الاستثمار في شركة واحدة أو شركتين. هذا يؤدي إلى تحملك لمستوى مخاطر أكبر.
هذا هو الوضع الذي يمكن أن تساعدك فيه الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. يميل كلا النوعين من الصناديق إلى امتلاك عدد كبير من الاستثمارات في الأسهم وأنواع الاستثمار الأخرى. هذا يجعلها خيارًا أكثر تنوعًا من الاستثمار في سهم واحد.
كيفية الاستثمار في الأسهم: التكاليف والرسوم
حتى تحصل على إجابة أفضل عن كيفية الاستثمار في الأسهم، لابد أن نساعدك على معرف كل ما يتعلق برسوم الاستثمار وتكاليفه.
شركات الوساطة والإيداعات
تفرض العديد من مؤسسات الوساطة المالية امتلاك حد أدنى من متطلبات الإيداع. بمعنى آخر، لن تقبل معظم شركات الوساطة طلب إنشاء حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال.
لذا من المفيد اعتبار العديد من خيارات شركات الوساطة للاختيار من بينها، وهذا ليس فقط لمعرفة الحد الأدنى من الودائع، ولكن للحرص على أنك تختار ما يناسب أهدافك الاستثمارية. بعض شركات الوساطة لا تفرض الحد الأدنى من الودائع، كما وقد تقلل بعض الشركات الأخرى من التكاليف، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب إذا كان لديك رصيد أعلى من حد معين.
احرص على إنشاء لائحة تضم أفضل شركات الوساطة عبر الانترنت الموثوقة، واحصر على مقارنة الخصائص التي تميز كل شركة على حدة. بهذه الطريقة، تضمن أنك تختار ما يناسب تطلعاتك وميزانيتك الاستثمارية.
- العمولات والرسوم
يتعين على جميع الوسطاء كسب المال من عملائهم بطريقة أو بأخرى مقابل ما يقدمونه لهم من خدمات.
في معظم الحالات، يقوم الوسطاء بتحصيل عمولة في كل مرة تقوم فيها بتداول الأسهم، سواء كنت تشتري أو تبيع. تتراوح رسوم التداول عادة بين دولارين إلى 10 دولارات أمريكية مقابل كل صفقة. لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تداول على الإطلاق، لكنهم يعوضونها برسوم أخرى.
يمكن أن تتراكم هذه الرسوم حسب عدد المرات التي تتداول فيها الأسهم، وتؤثر هذه الرسوم على عائد محفظتك بشكل قد يستنفد مبلغ المال الذي يتعين عليك استثماره.
تخيل مثلا أنك قررت شراء سهم واحد في خمس شركات بمبلغ 1000 دولار. ولنفترض أن رسوم كل معاملة تصل إلى 10 دولارات. في هذه الحالة، سيتوجب عليك دفع مبلغ 50 دولارًا على شكل تكاليف تداول، أي ما يعادل خمسة بالمائة من مبلغ 1000 دولار خاصتك.
إذا قررت القيام ببيع هذه الأسهم، فإن عملية الشراء ثم البيع ستكلفك ما مجموعه 100 دولار، أو 10 بالمائة من مبلغ الإيداع الأولي البالغ 1000 دولار. يمكن لهذه التكاليف وحدها أن تقلل من رصيد حسابك قبل أن تتاح لاستثماراتك فرصة كسب عائد إيجابي.
رسوم الاستثمار في الصناديق الاستثمارية
الصناديق الاستثمارية المشتركة هي عبارة عن كيانات استثمارية تدار باحتراف، وهي تركز استثماراتها في أسواق مختلفة.
لدى الصناديق الاستثمارية رسوم مختلفة يجب أن تكون على دراية بها. واحدة من هذه هي نسبة رسوم الإدارة (MER وهي الرسوم التي يدفعها المساهمون في الصندوق المشترك أو المتداول وتذهب لتغطية نفقات إدارة الصندوق.
تستند رسوم الإدارة إلى إجمالي أصول الصندوق الخاضعة للإدارة. يمكن أن يتراوح معدلها من 0.05 في المائة إلى 2 في المائة سنويًا. ضع في اعتبارك أنه كلما ارتفع سعر الصرف السوقي أو معدل رسوم الإدارة، زاد تأثيره على العائد الإجمالي للصندوق.
هناك أيضًا رسوم مبيعات تسمى الأحمال. وهي تشمل الأحمال الأمامية والأحمال الخلفية. تأكد من أنك تعرف ما إذا كان الصندوق يحمل عبء مبيعات قبل شرائه.
بالنسبة للمستثمر المبتدئ، قد تكون رسوم الصناديق الاستثمارية المشتركة أكثر قبولا مقارنة بالعمولات المفروضة عند شراء الأسهم الفردية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استثمار مبلغ أقل للبدء في الاستثمار في صندوق استثماري مما قد يتوجب عليك دفعه للاستثمار في الأسهم الفردية.
يمكن أن يمنحك استثمار مبالغ صغيرة باستمرار بمرور الوقت في صندوق استثماري مشترك مزايا كبيرة عن طريق تقليل تأثير التقلبات على استثماراتك.
تأكد من أنك تفهم مستوى المخاطرة التي تنطوي عليها استثماراتك دائما!
الاستثمار هو التزام تقوم عبره بتخصيص بعض الموارد الحالية الآن من أجل تحقيق هدف مالي معين في المستقبل. هناك العديد من مستويات المخاطرة التي قد يتوجب عليك تحملها، كما أن هناك بعض الأصول والمنتجات الاستثمارية التي تكون أكثر خطورة من غيرها. كل استثمار يأتي مع درجة معينة من المخاطرة. من الممكن دائمًا ألا تزيد قيمة استثمارك مع مرور الوقت. لهذا السبب، فإن أحد الاعتبارات الرئيسية التي يمكن للمستثمرين اعتبارها هو كيفية إدارة مخاطر الاستثمار من أجل تحقيق أهدافهم المالية، سواء كانت هذه الأهداف قصيرة أو طويلة الأجل.
قد يهمك أيضا: صناديق الاستثمار العقاري 2023: أنواعها وفوائدها
المراجع والمصادر:
